大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于意外險(xiǎn)不理賠的有哪幾種的問題，于是小編就整理了5個相關(guān)介紹意外險(xiǎn)不理賠的有哪幾種的解答，讓我們一起看看吧。
意外險(xiǎn)有哪幾種？
目前，市面上的意外險(xiǎn)種類繁多，不同意外險(xiǎn)，保障的側(cè)重點(diǎn)各有不同。具體如下：
1、旅游意外險(xiǎn)。旅游意外險(xiǎn)可以為出門旅行的游客提供保障，保障時間越長，保費(fèi)也就越高。
2、交通意外險(xiǎn)。交通意外險(xiǎn)的保障范圍廣，包括了公共交通工具、汽車、輪船和飛機(jī)基本都能保障。
3、航空意外險(xiǎn)。航空意外險(xiǎn)主要有2種，一種是普通的航空意外險(xiǎn)，只提供單次航班的保障，而另一種是一年期的航空意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在一年內(nèi)坐飛機(jī)都能獲得保障。
4、綜合意外險(xiǎn)。綜合意外險(xiǎn)的保障責(zé)任比較多，包括了意外醫(yī)療、、意外殘疾、意外身故、意外津貼等保障。
有人說意外險(xiǎn)中免責(zé)條款都有椎間盤突出這個條款呢，這是為什么？
先看看什么叫做意外：突發(fā)的、外來的、非主觀意愿、非疾病原因?qū)е碌姆Q為意外。
假如由于被保險(xiǎn)人原有的腰椎疾病，導(dǎo)致發(fā)生意外，屬于疾病原因?qū)е?，因此屬于免?zé)。這個類似于“猝死”，很多人說，猝死屬于意外死亡。但是在醫(yī)學(xué)角度，只有患有心腦血管疾病的人，才會發(fā)生猝死。因此猝死屬于疾病身故賠償，但不會獲得意外身故賠償
在這里普及一下關(guān)于保險(xiǎn)種是意外一詞的定義，這樣就不會引起歧義了。
保險(xiǎn)中意外要包含四個條件，缺少任意一項(xiàng)就不能成為意外，也就無法獲得意外險(xiǎn)得理賠。
這四個條件就是外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的造成身體實(shí)質(zhì)性傷害的。
這沒一看就很明白了，腰間盤突出本身是身體內(nèi)部的，而且是一種疾病由此引發(fā)的身體傷害不符合保險(xiǎn)對意外的定義所以意外險(xiǎn)不理賠。
這些定義在每本保險(xiǎn)合同里面都有，你可以自己仔細(xì)閱讀。
看了樓上的回答，再次說明了絕大多數(shù)從業(yè)人員的不專業(yè)。
我們先看一下其他意外險(xiǎn)的免責(zé)條款，并不是意外險(xiǎn)都有這條免責(zé)。
再說平安這款意外險(xiǎn)，腰椎間盤突出癥，我們先看前半句，列了4項(xiàng)癥狀，也就是說類似的這些屬于腰椎間盤突出的癥狀本身是不保的，因?yàn)槭羌膊?dǎo)致的并發(fā)癥或者叫后遺癥，不屬于意外。
再看后半句，由此導(dǎo)致的身故傷殘等除外，除外是什么意思，也就是說腰椎間盤突出導(dǎo)致的身故傷殘是不在此免責(zé)條款中?？梢再r付。我有腰椎間盤突出癥狀跟我發(fā)生意外沒有必然聯(lián)系。
免責(zé)條款，本身就是除外責(zé)任的意思，如果不保這項(xiàng)，為什么再加一個“除外”？
參考免責(zé)條款第二條：被保險(xiǎn)人自殺時為無民事行為能力人的除外，也就是說無民事行為能力人自殺是可以賠付的。
為什么只有這兩條加個除外，而其他沒有加除外二字，就是因?yàn)槊庳?zé)本身就是除外，沒必要再加一個除外
所以，如果腰椎間盤突出導(dǎo)致的身故傷殘如果不保的話，根本就不用加除外二字了，因?yàn)橐呀?jīng)在除外責(zé)任里了，而是應(yīng)該直接寫：腰椎間盤突出導(dǎo)致的身故、傷殘
人壽保險(xiǎn)里面的近因，只有兩個，一個是意外，一個是疾病，兩者完全對立的，是意外造成的就絕無可能是疾病因素，反之亦然。腰間盤突出，屬于疾病，所以意外傷害保險(xiǎn)是不保障腰間盤突出癥的。
有人說意外保險(xiǎn)理賠拒賠的多，你怎么看？
多少是相對的！順利理賠的沒人說呀，而沒能理賠的則鬧得人盡皆知！出于客戶隱私考慮，保險(xiǎn)公司也不能大張旗鼓的宣傳，所以得到理賠很少外人知道。一般拒賠的不會超過5%，這比例高嗎？
這里涉及對于意外的定義的分歧了
意外險(xiǎn)是指非自身因素導(dǎo)致的身故，全殘等。
一定是非自身因素，就是外來的因素導(dǎo)致的，
那很多時候就要看導(dǎo)致問題的原因了
例如猝死，都是類似于心臟病等導(dǎo)致
就不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍了
因此很多時候就有歧義了~~~~~~~
哈哈，那是哪里出問題了呢？
我們先回去看看意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容，條款寫了什么保障，在保障范圍內(nèi)的理賠就肯定會理賠，這個不用懷疑。
意外險(xiǎn)要符合4個條件：非本意的、突發(fā)的、外來的、非疾病的。如果已經(jīng)符合意外的條件，我們再來看看意外險(xiǎn)包括哪些保障內(nèi)容，一般的意外險(xiǎn)有3部分的保障。
第一是意外導(dǎo)致的身故和殘疾保障，這個是簡單易懂的，死了或者按殘疾等級來賠；
第二是意外導(dǎo)致的醫(yī)療賠付，如果是貓爪狗咬去看了門診或者住了院的醫(yī)療費(fèi)可以理賠，但怎樣理賠，理賠多少，很多人是不知道的，所以基本上問題出在這里，意外醫(yī)療一般涉及的情況有，免賠額，自費(fèi)藥全賠的或者甲類藥、乙類藥、丙類藥限制比例的，如果你用的都是丙類藥，但條款里寫了丙類藥不報(bào)銷，那就沒得報(bào)，所以選擇的意外險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣，保險(xiǎn)范圍就不一樣；
第三是住院津貼，也就是住院了按每日津貼賠付，這個要看清楚有沒有免賠天數(shù)，封頂賠付天數(shù)。
以上信息都了解清楚了，自然就不會出現(xiàn)保險(xiǎn)“保險(xiǎn)不賠”的情況了。
意外險(xiǎn)分為很多種，有綜合意外也有分類的，比如有的只保交通意外，其它意外事故就不在保障范圍內(nèi)。主要看所購買的意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款。投保時還要如實(shí)填寫職業(yè)，因?yàn)槊糠N職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級是不一樣的，當(dāng)然保費(fèi)也就不一樣。另外意外險(xiǎn)指的是意外傷殘，根據(jù)傷殘等級（以專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)鑒定為準(zhǔn)）按比例賠付，意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不在意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的，意外醫(yī)療險(xiǎn)才是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)是兩個不同的概念。所以只買了意外險(xiǎn)，除了意外事故但沒有造成殘疾的是不會理賠的。意外險(xiǎn)的保障范圍和免責(zé)條款也要看清楚，職業(yè)也要如實(shí)填寫，醫(yī)療發(fā)票等資料也要齊全。
眾安保險(xiǎn)職業(yè)類別不符合，工傷鑒定九級傷殘意外險(xiǎn)不賠付怎么辦？
保險(xiǎn)公司在實(shí)踐中會以司法鑒定和它內(nèi)部的標(biāo)準(zhǔn)不同來減低受害者的傷殘等級，是保險(xiǎn)公司拒賠或少賠的一個理由，但是并不意味著你們的鑒定沒有法律效力，建議讓您的同事不用重新進(jìn)行鑒定，直接進(jìn)行訴訟理賠即可。
我國法律有明文規(guī)定，發(fā)生意外后，保險(xiǎn)公司若拒絕向受害者支付理賠金時，受害者都可直接向法院起訴保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司若對傷殘鑒定存在異議，應(yīng)該通過法院提出訴訟要求投保人或傷者重新做傷殘鑒定，而無權(quán)私下以不認(rèn)可具有法律效力的傷殘鑒定為由拒絕向投保人支付賠償金。
個人意外險(xiǎn)是怎么賠付的？什么情況下不理賠？
實(shí)際上有兩個問題，我一一解答。
一、個人意外險(xiǎn)，最常見的責(zé)任是意外醫(yī)療、意外身故和傷殘。
1、意外醫(yī)療。
就是發(fā)生意外以后，需要就醫(yī)，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司報(bào)銷。
保險(xiǎn)公司會先扣除非醫(yī)保，當(dāng)然這是條款里面事先約定的，另外還有免賠額和和免賠率。
舉個學(xué)平險(xiǎn)的例子吧，孩子摔傷了，花了1200元錢。保險(xiǎn)公司核定非醫(yī)保150元，條款約定免賠額50元，按90%賠付。計(jì)算賠付金額就是（1200-150-50）×90%=900元。
2、意外殘疾。
依條款約定，如果發(fā)生意外，需要依據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)》來評定，夠上傷殘的，可以按傷殘比例來賠償。
舉個交通傷的例子吧，男子被撞骨折了，并且骨折線經(jīng)過關(guān)節(jié)面，活療結(jié)束以后，按這個標(biāo)準(zhǔn)來評，可以評個十級殘，約定的賠付比例是10%。
如果保額，就是最大的賠付限額，是10萬的話，十級殘就賠1萬。當(dāng)然，如果損傷更重，評殘級別更高，那么賠的比例就更高了，如脾切除屬捌級殘，賠付比例30%，即賠3萬。
意外險(xiǎn)的理賠主要分為兩種情況：如果是被保險(xiǎn)人因意外身故或傷殘，保險(xiǎn)公司要根據(jù)保險(xiǎn)合同所保的額度進(jìn)行賠付；如果是意外受傷治療而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，要根據(jù)意外醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則進(jìn)行報(bào)銷的。
1.意外醫(yī)療保障
指被保險(xiǎn)人因意外事故受傷，到醫(yī)院治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會根據(jù)合同約定的賠付范圍和賠付限額進(jìn)行報(bào)銷，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的醫(yī)療支出。意外險(xiǎn)的這塊保障與醫(yī)療險(xiǎn)類似，憑醫(yī)院開具的發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷，因此無法重復(fù)報(bào)銷。
如果在多家保險(xiǎn)公司購買了意外醫(yī)療保險(xiǎn)，只有在一家保險(xiǎn)公司沒有賠完的情況下，才可以再申請另外一家，直到收據(jù)金額賠滿為止。不過，與其這樣還不如在一家理賠口碑不錯的公司做足額度，這樣報(bào)銷時直接在一家全部報(bào)好，不僅節(jié)省時間和精力，還可以節(jié)省保費(fèi)。
2.意外傷害保障
指被保險(xiǎn)人由于意外傷害身故或者傷殘時，保險(xiǎn)公司會根據(jù)合同約定一次性賠付保險(xiǎn)金，彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因?yàn)槭軅斐傻慕?jīng)濟(jì)損失。意外險(xiǎn)的這一塊保障則是與壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)類似的，可以多家賠付，互不影響。
但是，還是想提醒大家，投保要量力而行，保額越高，保費(fèi)也越高。要充分考慮自身的預(yù)算，合理規(guī)劃保險(xiǎn)投入。另外，國家為了預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)，對于未成年人的身故保額是有限制的：10 歲以下，不能超過 20 萬；10- 17 歲，不能超過 50 萬。家長在給小孩購買意外險(xiǎn)是，也要注意這點(diǎn)，以免造成浪費(fèi)。
3.意外住院津貼保障
指被保險(xiǎn)人由于意外事故受傷住院，保險(xiǎn)公司會憑住院的天數(shù)給付住院日津貼。這一保障也是可以重復(fù)賠付的，而且住院津貼的賠付與社保也沒有任何的沖突，賠付比較自由。如果覺得自己可能有相關(guān)的需求，可以適量購買，市面上的此類保險(xiǎn)還是挺便宜的。
意外險(xiǎn)以下情況是不賠的：
很多人講這個問題講的太復(fù)雜了。所謂的意外險(xiǎn)就是由意外引起的，所有的都會發(fā)生賠付，至于你選擇的賠付的內(nèi)容，那就是根據(jù)你選擇的套餐有關(guān)。你選擇什么樣的服務(wù)就會理賠什么樣的金額，打個比方，你只是選擇了固定的一般意外的傷殘，那只能只有到傷殘才會理賠。如果你選擇了。還選擇了意外津貼，那如果發(fā)生了意外，那個住院肯定有津貼，如果你還選擇了住院醫(yī)療，那肯定意外有醫(yī)療，所以怎么賠付的是按照你合同上賠的，你選的內(nèi)容越多，那賠付的范圍越廣。意外險(xiǎn)是最簡單的險(xiǎn)種。
意外險(xiǎn)針對外來的，突發(fā)的，非疾病的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付！一般包含意外傷殘，身故和意外醫(yī)療三項(xiàng)責(zé)任。意外就診住院報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，意外導(dǎo)致殘疾了按傷殘等級賠付，最嚴(yán)重的因?yàn)橐馔馍砉柿酥苯淤r付身故金。
不賠的情況首先就是不屬于意外責(zé)任，比如中暑，猝死等屬于疾病原因?qū)е?。其次呢是免?zé)，法定免責(zé)有投保人對保險(xiǎn)人的傷害，被保險(xiǎn)人自傷自殘，違法犯罪導(dǎo)致等。還有約定免責(zé)，比如合同約定高空作業(yè)的不賠，從事高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動導(dǎo)致意外不賠。最后可能因?yàn)橥侗r不如實(shí)告知，比如職業(yè)類別不符合的也會造成拒賠。
到此，以上就是小編對于意外險(xiǎn)不理賠的有哪幾種的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于意外險(xiǎn)不理賠的有哪幾種的5點(diǎn)解答對大家有用。